岡崎市の司法書士 池田千恵のブログ

家族信託・相続・遺言・親の終活をテーマに、わかりやすく解説していくブログです

家族信託のデメリット 最初にお金がかかる⁈

家族信託のデメリット 最初にお金がかかる⁈

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家族信託をするためには、最初に費用がかかります

いろいろな専門家(弁護士・司法書士等)のホームページを見てみると、最初にコンサルティング料・契約書作成料などが30万円以上必要、としているところが多いです。

そして別途、公正証書作成費用が必要となり、信託財産に不動産がある場合は登記費用が必要となります。

 

どうして費用がかかってしまうのか

家族信託は、そのご家族のためにオーダーメイドで作ります。そのご家族のご希望に合った信託を、家族構成や事情を勘案し、長期にわたって安心して利用できる、しっかりした契約書にして作ります。そのために最初にコンサルティング料・契約書作成料が必要となります。しかし、その後の費用はあまりかかりません。

たとえば、家族信託ではなく、成年後見制度を利用した場合。

父は75歳。認知症が進み、自分でアパートや貸地の管理ができなくなったので、成年後見制度を利用。そうすると、毎月成年後見人の報酬が必要となります。それがいくらなのかは家庭裁判所が決めますが、めやすは、財産1000万円超5000万円以下は月額3万~4万円、財産5000万円超は月額5万~6万円(東京家庭裁判所、平成25年1月1日)です。ここで月額5万円としても、年間60万円。男性の平均寿命・80.98歳までの約6年間として、360万円かかります。

 

長期的な視野と何を解決したいのか?という視点が大事です

 上記例で言えば、父の認知症対策として家族信託を利用した場合、最初にお金がかかりますが、長期的にみれば先行投資であると考えることもできるでしょう。家族信託は「財産の凍結を防ぐ」、「財産を円滑に相続する」といったことに有効な方法です。そのことを踏まえてご検討されるとよいかと思います。

 

岡崎家族信託・相続手続き事務所では家族信託が初めての方を対象としたセミナーを毎月無料で実施しております。下記ホームページでも紹介しておりますので是非、ご活用下さいませ。

~~お知らせ~~

「家族信託ミニセミナー(無料)」を開催しております。

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家族信託無料ミニセミナー

毎月第3水曜日に、「家族信託ミニセミナー(無料)」を開催しています。

直近の予定

2019年6月19日水曜日 18:00~19:00

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池田千恵司法書士事務所にて

(愛知県岡崎市羽根町字池脇6番地1 KNビル202号 ※駐車場あり)

お申込みはお電話で TEL 0564-54-6330

随時受付中(但し、当日は12:00まで) 

☆お気軽にご参加くださいませ☆

 

愛知県岡崎市および幸田町周辺にお住まいの方で家族信託をご検討されている場合は、「岡崎家族信託・相続手続き事務所」のホームページをご覧下さいませ。 

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岡崎家族信託・相続手続き事務所

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自分で家族信託の契約書を作りたい

自分で家族信託の契約書を作りたい

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「自分で家族信託の契約書を作りたい」と思い、ホームページなどで調べる方もいらっしゃるでしょう。

ホームページによっては、契約書のひな型が載っていたり、ダウンロードできるようになっていたりするものもあります。

 

しかし、家族信託の契約書の作成は、専門家に依頼することをお勧めします。

 

その理由は3つ。

1.難しいから

2.オーダーメイドなので、ひな型のとおりでは使えないから

3.契約書の作成だけで終わらないから

 

1.難しいから

家族信託は、大正時代にできた信託法が、80年以上経って、平成19年(2007年)に改正されたことにより、利用できるようになった制度です。しかし、この制度を実際にはどのように利用すればよいのか、手探りの状態が続いていました。「この場合の権利関係は?」「そのとき税金は?」新しいことなので、わからないことばかり。ここ数年(2017年頃~)、やっと「この場合はこうなる」「税金はこうなる」という事例がそろってきたところです。また、平成30年(2018年)9月にも新しい判例が出て、今後、家族信託を行う場合の注意点が明らかになりました。

このような背景を踏まえると、ご自分で、法律上の観点から適切な家族信託の契約書を作る、となると、やはり難しいでしょう。そこは、家族信託に精通した弁護士や司法書士等の専門家に依頼することをお勧めします。

 

2.オーダーメイドなので、ひな型のとおりでは使えないから

家族は、その家ごとに事情が違います。家族構成や資産状況、そして家族信託で今後何をどうしたいのかということ等が、それぞれ違います。現状を把握し、今後のことをよく考えて、家族信託の契約書を作る必要があるのです。家族信託の契約書は、ひな型に名前等を書き込むだけで完成するものではないのです。

 

3.契約書の作成だけで終わらないから

家族信託の契約書を作成してから、その契約書をもとに次の段階へ進みます。

(1)信託財産に不動産がある場合は、信託の登記が必要です。契約書の内容が信託の登記の内容となります。ですから、契約書の内容がしっかりしていないと、信託の登記ができない、という事態になってしまいます。

(2)信託財産に金銭がある場合は、銀行等で信託口座を開設します(現状では、信託口座を作ることができる銀行等は限られています)。信託口座の作成に際しては、しっかりとした内容の契約書を提示し、説明することが必要です。それができなければ、信託口座の開設は難しいです。

 

よって、家族信託の契約書は、やはり専門家に依頼することをお勧めします。

 

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2019年4月より、「家族信託ミニセミナー(無料)」を開催しております。

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直近日程です。
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「家族信託」を相談したい場合は銀行に行けばよい?

 「家族信託」を相談したい場合は銀行に行けばよい?

 

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「家族信託」のことは、どこに相談すれば良いのでしょう!?

 

“家族信託を扱っている専門家”に相談することをお勧めします

専門家とは、家族信託を扱う司法書士や弁護士、税理士等です。
「一般社団法人家族信託普及協会会員(以降、家族信託普及協会会員)」とか、家族信託普及協会の研修を受けた「家族信託コーディネーター」・「家族信託専門士」等の会員や資格を保有している専門家をお勧めします。
理由として、家族信託は依頼されたお客様の家族構成および財産状況に応じた最適なプランを作成する必要があります。つまりオーダーメイドです。かかる費用も数十万~というのがほとんどです。家族信託を作成できる専門家よりも家族信託を理解した専門家に相談するのが最適と考えます。


信託とつく信託銀行かと思いがちですが、信託銀行はあくまで”商業信託”です

「『信託』の相談だから、信託銀行へ行けばよいのかな?『信託銀行』という名前からして、信託の相談に乗ってくれそう」と考える方もいらっしゃるでしょう。

しかし、残念ながら、信託銀行は商売として信託をしているところ。「家族による、家族のための、家族信託」を相談に行くところではありません。

 

信託には、信託銀行等が免許をとって営利目的(商売)で行っている「商事信託」と、そうではない「民事信託」とがあります。そして、特に信用のできる家族や親族の間で行う民事信託を「家族信託」と呼んでいます。(「家族信託」は家族信託普及協会の登録商標です。)

ですから、民事信託である家族信託を、商事信託をしている信託銀行に相談に行くのは、間違いなのです。

 

でも、信託銀行で家族信託をしているような説明もあります。たとえば、「みずほ信託銀行の家族信託『安心の贈りもの』」。名前の中に「家族信託」と言う言葉が入っていますが、これは、そういう名前の商品です。商売のツールの名前、といったところです。「家族による、家族のための、家族信託」とは違います。

どうやって専門家を探せばよいですか ?

一般社団法人家族信託普及協会(家族信託普及協会)のホームページでは各都道府県に在籍する「家族信託コーディネーター」、「家族信託専門士」を探すことが出来きたり、セミナー等のイベントも探すことが出来ます。

家族信託普及協会会員は家族信託普及協会では検索できない為、検索サイト(google等)で「地域名 家族信託普及協会会員」で検索してみてはいかがでしょうか。

家族信託普及協会については下記記事でも紹介しております。

 

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「家族信託」を司法書士に頼むメリット

「家族信託」を司法書士に頼むメリット

  

「家族信託の相談をしたいが、どこへ行けばよいのかわからない」と思っていませんか?弁護士か、司法書士か、それとも税理士かな?

 

家族信託は、専門家の中でもまだまだ浸透していません。ですから、弁護士・司法書士・税理士等であれば誰でも相談を受けられるというわけではありません。答えは、「家族信託を専門にしている人に相談しましょう」となります。

 

中でも、司法書士に頼むメリットは次の3つです! 

①「登記のプロ」

司法書士には家族信託の相談から登記まで一貫して頼むことができます。信託財産のうち、不動産については、委託者から受託者への「所有権移転及び信託の登記」が必要です。その点、司法書士は登記のプロです。ご相談から登記完了まで一貫してお受けすることができます。

 

②「相続手続きに精通」

司法書士は、相続登記をはじめとする、相続手続きに精通しています。家族信託を考える上で、相続人や相続分は大切な要素です。司法書士は相続人の確定や相続分・遺留分、遺産分割協議などについて精通しています。普段から、相続手続きにおいて、戸籍謄本・除籍謄本等の取り寄せ、およびそこから相続関係説明図を作成することや、遺産分割協議書の作成等を行っていますので、司法書士にとっては得意分野です。

 

③「遺言や成年後見申立ても得意」

司法書士は遺言や家庭裁判所への成年後見申立ても得意としています。

家族信託は、必要に応じて遺言や成年後見制度の利用と併用することも考えられます。その判断や手続きをするのは、やはり司法書士が一番向いていると考えます。

 

ぜひ「家族信託を専門としている司法書士」にご相談ください。

 

さらに、家族信託についてご興味ある方は、下記、「家族信託ミニセミナー(無料)」を開催しております。是非、ご活用ください!!

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「家族信託普及協会」って、どんなところ?

「家族信託普及協会」って、どんなところ?

「一般社団法人家族信託普及協会会員(以降、家族信託普及協会)」とか、家族信託普及協会の研修を受けた「家族信託コーディネーター」・「家族信託専門士」という表記を見かけるようになりました。ちなみに、池田も「家族信託普及協会会員」です。

 

では、「家族信託普及協会」とは、どんなところなのでしょう。

それは、『家族信託を普及させて、安心・円満な財産管理・資産承継が叶うことで社会に貢献できる組織を目指す(同協会HPより)』ところです。そのために、『一般の方々への正しい情報提供と信頼できる専門職への橋渡し(同)』を行っているところなのです。

つまり、『(一般の家族信託)利用者から相談を受ける専門家の皆さまをサポート(同)』しているところです。

 

ですから、家族信託普及協会が直接一般の利用者の方から広く相談を受け付けているわけではありません。一般の利用者の方は、同協会が橋渡しをしてくれる地元の専門家を探すことになります。

 

家族信託は、テレビ番組に取り上げられるなどして、少しずつ普及してきていますが、まだまだ浸透しているとまでは言えません。

「家族信託の手続きをします」という専門家も、まだまだ多くはありません。

そんな中、「私は誰に相談すれば良いのか」という問いに、選択肢を用意してくれるのが、この家族信託普及協会であるとも言えます。

 

家族信託普及協会のHPを訪れたら、ぜひ右側のバナーから「家族信託イベント情報」をクリックしてみてください。ここでは全国で開催されている家族信託の勉強会やイベント情報がご覧になれます。都道府県別に、一般向けの無料講座の情報がたくさん掲載されています。ご自身の地元で開催されるイベントがすぐに見つかりますよ。

 

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